改變一個動作，台灣人投資才有機會賺錢
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Reader晚安，你好： 金融業發行新商品，變相壓迫員工認購，以達成公司目標的「配額度」爭議，仍然持續延燒。這個新聞，也讓我想起台灣金融業財富管理業務長期以來的奇特現象。 這個現象是：理專業績是以客戶下單額度計算，這使得銀行業的理專長期以來，都建議客戶頻繁交易，因為只有客戶不斷「轉單」，買完這筆，然後贖回，再拿去買下一筆，這樣才能讓理專的業績持續達標。至於客戶有沒有因為這筆交易而賺錢，或者有沒有因為這一系列頻繁操作而賺錢，很抱歉，這不是公司考核的績效指標，所以理專也不會關心，賺錢與否，是客戶自己的事。畢竟，金融商品廣告不是常常聽到用2倍速播放的「投資一定有風險，投資商品有賺有賠，進場前請詳閱公開說明書...」這段話嗎？ 制度決定一切。當制度存在明顯缺陷，當制度迫使理專必須追求交易數量，而非幫助客戶根據其自身風險承受度，長期資產配置與金錢使用規劃，來訂立投資計畫時，理專就成為飛奔在滾輪上的老鼠，求出無期。中央社報導，銀行理專每月合格的基本額度是手續費收入20萬元；以商品手續費大約2%估計，理專要成功銷售出1千萬元的商品，這個月才能達標。十分奇特的是，無論美股表現好壞、無論台股大盤漲跌趨勢如何，理專的業績目標幾乎每年都被調高，成長率都高於公司預算成長率，等於永遠沒有最好，只有更好。金融業工會聯合總會，對此就有一番激烈的批評。無怪乎，轉單這種奇怪的風氣，在台灣財富管理業界如此盛行。 賣出1千萬元的商品，只能過一個月的平順日子。 如果業績沒有達標呢？又會怎麼樣？理專回答記者說，會照三餐被「溫馨關懷」業績，早上晨會時問一次，午餐前問一次，下班時又會再被逼問一次，甚至有外商銀行的理專，每小時被徵詢上個小時的成交額度。 當你的理專心思都在衝刺這個月的成交金額，你覺得他會認真依照你的核心需求，推薦你最符合的商品呢？還是他會推薦給你，最有機會幫他自己飛過業績門檻的商品呢？這是小學生都能輕易分辨的問題。 但在台灣，資產越是可觀、越是殷實的金融消費者，反而越難以跳脫這種社交陷阱，因為，這是一顆夾雜了人情包袱、金融知識與金融從業人員基本道德操守等多種面向爭議的燙手山芋。正因如此，我大膽猜測，台灣高資產人士的投資成績，恐怕大多都很不怎麼樣，只是我們無從查證而已。 批評容易，解方何來？很簡單，把績效指標改掉就行了，只要讓理專的績效，跟客戶在建議後到底有沒有真正賺錢，兩者掛勾在一起，而不是跟成交額度掛勾，理專和客戶就會真正成為同一艘船上的利益共同體，理專就會認真思量、計畫，幫客戶選出最划算、最有成長潛力的標的，因為只有客戶賺錢，接下來理專自己才會得到公司獎金。 只是這個願景，恐怕很難實現。因為這種場景底下，理專成功銷售的額度勢必銳減，手續費收入是金融業一塊相當重要的獲利來源，金融業恐怕很難改變既有的經營哲學。 所以整件事，最終又回到了，賺錢與否，是客戶自己的事。是你，你的事。 |
周岐原
17年媒體經驗，因公被控告1次，在香港、新加坡獲頒財經新聞獎11次，發表文章逾1,200篇，編輯文章將近3,000篇。
Reader晚安，你好： 朋友晚上傳給我「台灣IPO與ETF募集亂象」網頁的時候，我知道這件事已經爆炸了，很難善了。 近日媒體陸續報導，投信新發行的ETF在上市前申購階段，各大券商就把「額度」下放到各據點的第一線員工，要求大家必須找到客戶認購，或是半強迫員工得自己掏錢認購，把額度湊滿；以往的銷售獎勵機制，在川普造成金融市場人心動盪之際，變本加厲、成為「責任制」，金融業員工找不到客戶「請以火力支援我」，就莫名得拿出大筆資金幫總公司捧場。根據該檢舉網頁踢爆，有券商員工被指派須「負責」高達700萬元的額度。 我有700萬閒錢可以隨時動用的話，我還需要去上班嗎...我暗忖，這完全不合理呀！ 事件壓力沈重，引爆金融業基層怒火快速延燒。根據中央社報導，目前已有10家券商、9家投信、1家銀行員工向金管會、勞動部檢舉，金管會將盡快向券商公會查詢事件經過。...
Reader晚安，你好： 今天我代班主持NEWS98的世界一把抓，趁著人生第一次主持廣播電台直播的機會，邀請三商家購董事總經理邱光隆Piper和聽眾分享他們在數位轉型上的觀察和進展。論影響力，全聯當然觸及更多消費者，但是在各都市眾多社區的巷弄裡，美廉社一步一腳印地巧妙卡位，它們是超商、超市、量販以外的通路，美廉社的經營哲學和品牌思維，我一直很好奇。 在這次對話中，我認為至少有這幾個重點值得寫下來，分享給你。 第一，就是電子價卡。美廉社近年最大的策略投資，就是去年宣布全面導入電子價卡。我們去日本觀光時，多半會到超市、百貨購物，其實日本都會區的零售通路店面，絕大多數已經導入電子價卡，成為台灣人熟悉的場面。美廉社店內有近四千種品項，每班只有一位店員，要讓這位店員一口氣更換所有標籤，大概是不可能的任務。而且以往從決定售價、列印標籤到全面更換貨價標籤，大概需要4天時間，導入電子價卡後，只要確保店內WIFI訊號收發一切正常，就大大節省這段前置作業時間，調整售價更精簡。...
Reader晚安，你好： 河道上，網友陸續提到世界級詐欺犯荷姆斯（Elizabeth Holmes）夫婿Bill Evans，準備創業開一家血液檢測公司，而且已經向早期投資人籌募數百萬美元。 這個消息簡直讓我驚呆！我心想，這是什麼黑色幽默嗎？難道會有人再相信這家人嗎！？有哪個富豪打算讓自己被騙第二次嗎？ 將近十年前，華爾街日報記者John Carreyrou收到爆料，並開始調查荷姆斯知名的血液檢測新創Theranos，他頂住巨大壓力撰寫的數篇報導，令官方展開查核，令投資人退卻，令Theranos聲譽暴跌，最終令荷姆斯本人被判刑11.5年。荷姆斯已經在2023年入獄。 這段故事因為被寫成「惡血」一書，並且大為暢銷，許多人耳熟能詳。我也讀了惡血，但我不知道，荷姆斯後來跟別人結婚這件事。 在荷姆斯創業、經營Theranos的大部分時間裡，她都跟該公司總裁兼營運長巴瓦尼（Sunny Balwani）維持一段祕密戀情，這是惡血書中多次著墨的情節；正因為兩人於公於私都密不可分，而且很可能跟公司存在管理上的利益衝突，最後巴瓦尼被判刑比荷姆斯還重，現在也正在服刑之中。...